Diyabetli Ekonomik Bakım Kanunu'nda Gezinme

Bu hafta başlarında okudunuz gibi, saat benim için geçerlidir. Ailemin yeni sağlık sigortasını seçmem gerekiyor. Bugün. Şanslı olduğumu düşünüyorum, New Mexico eyaletimdeki gibi, aslında dört değişik sigorta şirketinden 23 planım var - seçim yapmak. En ucuz "Bronz plan" için her ay birkaç yüz dolarla ayda 2,000 dolardan fazla bir ücretle en parlak "Altın Plan" için ücretle çalışıyorlar ve aralarındaki kapsamın ayrıntıları gece ve gündüz kadar farklı.

Elbette ödeyeceğim bu değil. Bu hikayenin 1. Bölümünde bahsettiğimiz vergi kredisi öncesi pompadaki fiyat. Ailemin büyüklüğüne ve öngörülen gelirime dayanarak ayda 557 $ 'lık Prim Vergi Kredisi almaya hak kazanırım.

Feds'in sizi 2017'de kazandıracağınızı tahmin ettiğiniz sözcüklere götürdüğüne dikkat etmek önemlidir. Formül, önceki yılların vergisi beyannamelerine dayanmamaktadır. Benim gibi bir serbest çalışan için, bir yıl önce gelir tahmininde bulunmak, başkanlık seçimlerinden sonuç alınmasının bir yıl önce olacağını tahmin etmede belirsiz bir durumdu; bu yüzden, bahisleri önlemek ve primlerimi azaltmak için kredimin dörtte üçünü kullanmaya karar verdim..

Bunu yaptım çünkü beklediğimden fazlasını yaparsam, kredim azaltılacak ve Donald Trump'a bir sürü para borçlu olacağım. Parlak tarafta sanırım-eğer umduğumdan daha az para kazanıyorsam, vergilerimi bağladığım zaman daha fazla para kazanabilirim.

Vergilerimi vereyim, Sayın Başkan.

Bu, özgürlüğümden ayda 1 dolardan 600 dolara, aylık gelirimin iyi bir kısmını seçmek zorunda olduğum planları ifade eder. Doğal olarak özgür olanı seçtim, değil mi? Çok hızlı değil. Ücretli bir öğle yemeği diye bir şey yoktur.

Sağlık sigortası tam olarak ne için ödeyeceğiniz değil, ancak primlerde daha az ödeme yapmanız, bunu kullanırken daha çok ödeme yapmanız anlamına gelebilir. Daha fazla.

İşte neden …

Bir Sağlık Sigortası Sözlüğü

Fakat buna başlamadan önce, sağlık sigortası hakkında konuşmak gerektiğinde bilmek ve anlaman gereken birkaç sözler vardır. Pazar planları üç farklı lezzette görülebilir: Altın, Gümüş ve Bronz. Tıpkı Olimpiyatlar gibi. Altın planları en çok maliyeti ve teoride en fazlasını sağlar. Bronz planlar en az maliyetle en azını sağlar. Gümüş ortada bir yerde. Ve sizin için doğru olanı bulmanın ne kadar zor olduğunu şaşırırdınız.

Şimdi, cıvata ve somunlara.

İlk fındık paypasınız 'dır. Bu bir tıp hizmetinin veya tıbbın maliyetinden payınızdır. Bu sabit bir maliyettir ve Federal web sitesinde plan bulucu işlevini kullanırken, planlar arasındaki geçiş masraflarını karşılaştırabilirsiniz.Tamam, Plan A'nın tercih edilen ilaçlar için 15 dolarlık bir paydası var. Plan B, 35 Dolar'lık bir kişi iznine sahiptir. Hmmmm ….

Ancak dikkatli ol. Bazı planlarda, vergiden indirilebilir ödemeler, verginin indirilişinin gerçekleşene kadar başlamaz-o noktaya kadar her şeyi% 100 ödeyebilirsiniz.

indirilemeyen, temelde, size yardım etmeyi vaat eden herhangi bir yoldan size yardım etmek için planın çömelmesinden önce kendi cebinden harcamanız gereken para miktarıdır. Bu, plandan plana değişir; bazı planlar, ilaçlar için bir istisna oluştururken, diğerleri bunu yapmamakla birlikte dokümanları ziyaret eder. Genelde dayanıklı tıbbi ekipmanın (DME) kapsama alanının bir parçası olan insülin pompası sarf malzemeleri, genellikle indirimin tamamı tamamlanıncaya kadar kısmen kapatılmamıştır.

Primleriniz indirilemeyecektir. Pek çok planda, ne ilaç iletim izni yok. Şaşırtıcı bir şekilde, şahane bir duruma göre, devlet bütçesinden 14, 000 $ 'dan 2.000 $' a kadar olan HIGH (YÜKSEK) çalışma. Benim durumumda, bir kişinin elde edebileceği en iyi şeyin, Zor kazanılan paranızın 2K $ 'ı harcamıştı. Alabileceğiniz en kötü şey onu bize bir aspirin yardımcı olacak önce $ 14K harcamanızı gerektiriyor.

Gerçekten hızlı bir şekilde, iki son sözlerimiz var. Birincisi ortak sigorta 'dır. Sabit dolar miktarı olan bir basma masrafının aksine, ortak sigorta yüzde bir yüzdendir. Genellikle hastane faturalarında yapılan görüşmelerde bulunur. Eş-sigorta, yani% 30 demekse, bunun faturanın% 30'unu ödediğiniz anlamına gelir, ancak bu çok olabilir. DME gibi, ortak sigorta genelde indirilendikten sonra başlar. Bakkal listemizdeki son öğe, alışverişe başlamadan önce cep sınırı olan. Şimdiye kadar harcamanız gereken en çok şey bu, fakat bir tekne dolusu para. Tanrı korusun, vurursanız, yılın geri kalanında ücretsiz (aylık primler hariç) binersiniz.

Sigorta şirketlerinin harcaması gereken şeylerin bir sınırı var mı? Hayır. ACA'ya göre değil. Eski günlere geri dönünce-sadece birkaç kısa yıl önce ACA'dan önce- çoğu sigorta şirketi, size harcayacakları azami, bazen de bir ömür boyu limiti olduğunu söyledi. Onlara fazla pahalıya mal ederseniz, size pahalı pamuklu kanser atabilirler. Daha önceden varolan bir durumun vardı ve hiç kimse sizi sigortalayacak durumda değil. Sonra sen öldün

Umarım eski güzel günler geri gelmez.

Karşılaştırma Alışveriş

Neyse, HealthCare'de primler, kesintiler, copays, ortak sigorta ve cepten yapılan limitlerin hepsi kolaylıkla ve hızlı bir şekilde karşılaştırılır. gov. Çeşitli filtreler listenizi beyazlaştırmanıza izin verir ve herhangi bir plan hakkında daha fazla ayrıntı için hızlı bir şekilde tıklayabilirsiniz. Madalya seviyesine, şirkete, indirilemeye, prim maliyetine ve daha fazlasına göre arama yapabilirsiniz.

Her planın ayrıntıları aynı biçimde sunulur, böylece birbirlerini karşılaştırmak kolaydır. Fiili plan belgelerine ve ilaç formülerine bağlantılar bile vardır.

Eyaletteki sigortayı sunan dört şirketten ikisini birden reddettim.Birincisi, önceki görevimden biliyordum, CGM'yi (sürekli glikoz monitörleri) kapsamıyor. Çizin şunu. Bir başka gerçekten kötü müşteri hizmetleri vardı. O şirketten memnun olan tek biriyle hiç tanışmadım. Beni iki kişiye düşürdü.

Birincisi, kar amacı gütmeyen ve büyük bir sağlık sigortası şirketi idi. Diğeri sadece birkaç yaşındaydı, ama biraz benzersiz: Kar amacı gütmüyordu. Onların primleri, iyi bir ol 'oğlanın karşılaştırılabilir planlarına kıyasla% 25 daha iyi bir performans gösterdi; ancak kazandığım hamurdan kar amacı gütmeme fikrini çok beğendim. Ve daha alâmet edici bir şekilde, ACA'nın ruhuna uyma ihtimalim daha yüksektir, yoksa. Ana hat sigorta şirketlerinin, ACA'nın batması sonrasında her zamanki gibi her zamanki gibi işine geri dönme ihtimalinin daha yüksek olduğunu düşünüyorum; ancak yeni modeller, kanunen zorunlu olmasa da, bunu yeni yapmayı seçebilir.

Kâr amacı gütmeyen kuruluşun seçeceği sekiz plan vardı: Üç Bronz plan, Üç Gümüş plan ve İki Altın plan.

Bronz planlarını reddetmek çabuk davrandım. 8,000 ila 14,000 dolar arasında değişen tahdidat karşılanana kadar hiçbiri ilaçlarla yardım etmedi. Sigortasız olmak gibi olurdu.

Benim ihtiyaçlarım için, en düşük fiyata Altın seçerken herhangi bir fayda görmedi Gümüş üzerinden en yüksek fiyata. Benim avım şimdi üç İpek'e inmişti.

Nasıl Kullanacaksınız?

Ancak planların ayrıntılarını karşılaştırmak kolay olsa da, bunları nasıl kullanacağınızı ilk önce anlamadıysanız değersizdir. Kişisel olarak, doktora nadiren gidiyorum. Karım da yok. Ancak ailemizin oldukça uzun bir uyuşturucu listesi var; ikimiz arasında yaklaşık bir düzine reçeteli ilaç kullanıyoruz.

Tibbi dostu bir plana ihtiyacım olduğunu farkettim. Ve bu planın bir doktor ziyaretinde daha yüksek bir paxoyum olup olmadığını umursamadım. Ayrıca, CGM ve pompa malzemeleri için iyi Dayanıklı Tıbbi Cihaz (DME) kapsama alanına sahip bir plana ihtiyacım vardı. Öte yandan, yalnızca birkaç ilaç kullandıysanız, ancak doktorunuza daha sıklıkla bakmanız gerekiyorsa, yüksek tıbbın kayıtları olan bir doktor dostu plan sizin için doğru olabilir.

Exchange sitesi, ilaçlarımı girmemi isteyen ve kaçının çeşitli planlar tarafından kapsandığını göstermek için ne zaman çok mutlu olduğunu hayal edin.

Eyaletteki planların çoğunun formül verilerini Fed'lerle paylaşmadığı için bu özellik çalışmadığında ne kadar hayal kırıklığına uğradığımı hayal edin. Grrrr.

Formüler Frustration

Sonuç olarak, ilaçlarımın çoğunun aile doktorumuzun olduğu gibi kâr amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından kapsandığını teyit eden saatler harcadım. Bir uzman görürseniz, o kişinin sizin düşündüğünüz planların ağında olduğundan emin olun. Bütün bunlardan sonra, her bir tıbbi kişinin kademe statüsünü, karşılaştırdığım üç planın altında ne kadarının başına mal olacağını görmek için sıkıcı bir şekilde kontrol ettim.

Oturuyor musun?

Arka planda, en ucuz Gümüş ile en pahalı Gümüş arasında prim olarak aylık 200 $ fark vardı. Ancak ucuz olanın ilacın daha yüksek miktarda verilmesi vardı. Bu plan kapsamında ilaçlarımız için yapılan aylık masraflar çok yüksek $ 675 olurdu!Daha pahalı planda, ayda sadece 245 dolara düştü.

Yine de, primlere birkaç yüz daha harcayarak ayda 200 dolardan fazla tasarruf sağlayabilirim. Bu yüzden aslında daha pahalı bir plan alarak para tasarrufuna bakıyordum.

Gerçekten dolaşmak için para ödemiyor.

Tekrar Sigortalı Oldu

Seçimimi yaptıktan sonra, gerçek plana kaydolma işlemi birkaç düğmeye basmayı içeriyordu. Ve ilk ayın primini çevrimiçi olarak ödeyerek. Ayrıca "check-out" da hiçbir şeyin yanına dişhekimliği sigortası yaptırdım. "

Bütün bu süreç bana beklediğimden daha fakir bir bıçak verdi ve adil bir şekilde HealthCare. gov web sitesi, her planı gerçekten kullanmanın tahmini yıllık maliyetlerini içermektedir, böylece karşılaştırma yapabilir ve karşı koyabilirsiniz. Ancak endişe verici bir şekilde, kronik hastalıkları olan pek çok çalışan için sağlık sigortasının satın alınması ve kullanılması, Prim Vergi Kredisi'nden sonra bile gelirlerinin yarısından çoğunu tüketmiş gibi görünüyor.

Yine de, siteden çıktıktan sonra, hissettim … iyi, vatansever. Ülkemizin tüm vatandaşlarına sağlık hizmetlerine erişimini garanti altına alacak kadar büyümesinden gurur duydum ve finansal oyun alanını düzleştirmek için - yönlendirici değilken - girişiminde bulunmaya çalıştım. Fakat aynı zamanda, bu temel insan haklarının demokrasiden bir kez daha kaybolması için derin bir melankolik hissettim.

Sadece yeni marka parlak Gümüş sağlık sigortamızın hayatta kalmasını bekleyip görmek zorunda kalacağız.

Sorumluluk Reddi Beyannamesi : Diyabet Mayınları ekibi tarafından yaratılan içerik. Daha fazla ayrıntı için buraya tıklayın.

Sorumluluk Reddi

Bu içerik, şeker hastalığı topluluğuna odaklanan bir tüketici sağlık blogu olan Diyabet Mayın için hazırlanmıştır. İçerik tıbbi olarak incelenmedi ve Healthline'ın editöryal yönergelerine uymuyor. Healthline'ın Diyabetli Madenlerle olan ortaklığı hakkında daha fazla bilgi için, lütfen burayı tıklayın.